الاجراءات القانونية لتقديم الكمبيالة للقبول ومدة صلاحية الكمبيالة , تعتبر الكمبيالة أداة مالية قانونية تستخدم على نطاق واسع في عالم الأعمال والتجارة لتسهيل عمليات الدفع وتعزيز الثقة بين الأطراف المشتركة في الصفقات التجارية. إن قبول الكمبيالة يعتبر إقراراً رسمياً بالتزام المدين (الشخص الذي يقدم الكمبيالة) بسداد المبلغ المتعاقد عليه للمستفيد (الشخص الذي يتلقى الكمبيالة) في المستقبل وفقًا للشروط المحددة في الوثيقة.
تتوقف فعالية الكمبيالة على اتباع إجراءات قانونية دقيقة لضمان حقوق جميع الأطراف المعنية. سيتناول هذا المقال بالتفصيل الإجراءات القانونية الضرورية لتقديم الكمبيالة والحفاظ على حقوق الأطراف المختلفة في هذه العملية. سنتناول أيضًا القوانين واللوائح المعمول بها في هذا السياق وأهمية الامتثال لها.
بالنظر إلى أهمية الكمبيالة في العمليات التجارية والمالية، فإن فهم الإجراءات القانونية المتعلقة بها يعد أمرًا بالغ الأهمية للشركات والأفراد على حد سواء. سيساعد هذا المقال القراء في التعرف على الخطوات التي يجب اتخاذها لتقديم الكمبيالة بشكل صحيح وضمان تنفيذ الالتزامات المالية بطريقة قانونية وفعالة.
شرط عدم تقديم الكمبيالة للقبول:
شرط عدم تقديم الكمبيالة للقبول هو شرط يدرج في الكمبيالة يقضي بعدم قبولها من قبل المسحوب عليه. ويجوز لساحب الكمبيالة أن يشترط عدم تقديمها للقبول، ما لم تكن مستحقة الدفع عند غير المسحوب عليه أو في جهة أخرى غير موطنه أو مستحقة الدفع بعد مدة معينة من الاطلاع عليها.
ويكون شرط عدم تقديم الكمبيالة للقبول نافذاً إذا تم ذكره صراحةً في الكمبيالة، سواء كان ذلك بخط يد الساحب أو بختمه أو بأي طريقة أخرى تثبت وجود الشرط.
وإذا ورد شرط عدم تقديم الكمبيالة للقبول في الكمبيالة، فإن هذا الشرط يسري على جميع المظهرين، ما لم يتفقوا على غير ذلك.
ويترتب على شرط عدم تقديم الكمبيالة للقبول ما يلي:
- عدم إلزام المسحوب عليه بقبول الكمبيالة.
- عدم إلزام المسحوب عليه بالوفاء بقيمة الكمبيالة في حال عدم قبولها.
- عدم جواز مطالبة المسحوب عليه بقبول الكمبيالة.
ولكن يحق لحامل الكمبيالة في هذه الحالة الرجوع مباشرةً على الساحب أو المظهرين الآخرين.
ويجوز للمسحوب عليه أن يطلب من حامل الكمبيالة تقديمها للقبول مرة ثانية في اليوم التالي للتقديم الأول، ولا يقبل من ذوي المصلحة الادعاء بأن هذا الطلب قد رفض إلا إذا ذكر الطلب في الاحتجاج، ولا يلزم حامل الكمبيالة المقدمة للقبول بالتخلي عنها للمسحوب عليه.
وفيما يلي بعض الأمثلة على شرط عدم تقديم الكمبيالة للقبول:
“لا تقبل إلا عند الاطلاع”.
“لا تقبل إلا بعد مضي مدة معينة من الاطلاع”.
ويعتبر شرط عدم تقديم الكمبيالة للقبول باطلاً إذا كان مخالفاً للقانون أو للنظام العام.
الاحتجاج في الكمبيالة:
الاحتجاج في الكمبيالة هو إجراء قانوني يتم من خلاله إثبات عدم قبول الكمبيالة أو عدم الوفاء بها. ويُعد الاحتجاج شرطاً ضرورياً لممارسة حامل الكمبيالة لحقوقه تجاه الملتزمين بها، وذلك في الحالات التالية:
- عدم قبول الكمبيالة من قبل المسحوب عليه.
- عدم الوفاء بقيمة الكمبيالة من قبل المسحوب عليه أو قابلها.
- توقف المسحوب عليه عن الدفع أو الحجز على أمواله حجزاً غير مجد.
ويتم إجراء الاحتجاج من قبل موظف التنفيذ بالمحكمة، ويتضمن الاحتجاج ما يلي:
- صورة حرفية للكمبيالة.
- ما أثبت فيها من عبارات القبول والتظهير.
- الإنذار بوفاء قيمة الكمبيالة.
- حضور أو غياب الملتزم بالقبول أو بالوفاء وأسباب الامتناع عن القبول أو الوفاء.
ويجب عمل احتجاج عدم القبول في المواعيد المحددة لتقديم الكمبيالة للقبول، فإذا وقع التقديم الأول وفقاً للشروط المقررة، ولم يتم القبول، فيجب عمل احتجاج عدم القبول في اليوم التالي للتقديم الأول.
وإذا لم يتم عمل احتجاج عدم القبول في المواعيد المقررة، فيحق للمسحوب عليه أو قابله أن يتمسك بعدم قبول الكمبيالة أو عدم الوفاء بها.
وفيما يلي بعض الأمثلة على الاحتجاج في الكمبيالة:
في حالة عدم قبول الكمبيالة من قبل المسحوب عليه، يتم عمل احتجاج يتضمن ما يلي:
- التاريخ والمكان الذي تم فيه الاحتجاج.
- اسم المسحوب عليه.
- صورة حرفية للكمبيالة.
- ما أثبت فيها من عبارات القبول والتظهير.
- الإنذار بوفاء قيمة الكمبيالة.
- ذكر أن المسحوب عليه رفض قبول الكمبيالة دون إبداء أسباب.
في حالة عدم الوفاء بقيمة الكمبيالة من قبل المسحوب عليه أو قابلها، يتم عمل احتجاج يتضمن ما يلي:
- التاريخ والمكان الذي تم فيه الاحتجاج.
- اسم المسحوب عليه أو قابلها.
- صورة حرفية للكمبيالة.
- ما أثبت فيها من عبارات القبول والتظهير.
- الإنذار بوفاء قيمة الكمبيالة.
- ذكر أن المسحوب عليه أو قابلها رفض الوفاء بقيمة الكمبيالة دون إبداء أسباب.
ويترتب على الاحتجاج في الكمبيالة ما يلي:
- إثبات عدم قبول الكمبيالة أو عدم الوفاء بها.
- بدء سريان مدة التقادم بالنسبة للحقوق الناشئة عن الكمبيالة.
- فك التأمين على الكمبيالة إذا كان قد تم تأمينها.
ويعتبر الاحتجاج في الكمبيالة إجراءً هامًا لحامل الكمبيالة، حيث يمكّنه من ممارسة حقوقه تجاه الملتزمين بها.
تقديم الكمبيالة للوفاء:
تقديم الكمبيالة للوفاء هو إجراء قانوني يقوم به حامل الكمبيالة لدى المسحوب عليه، وذلك في تاريخ الاستحقاق أو قبله إذا كان ذلك مسموحاً به.
ويكون تقديم الكمبيالة للوفاء واجباً على حامل الكمبيالة، إلا إذا كان هناك شرط عدم تقديم الكمبيالة للقبول.
ويتم تقديم الكمبيالة للوفاء بتسليمها إلى المسحوب عليه أو إلى وكيله المفوض بالقبول.
ويثبت تقديم الكمبيالة للوفاء بتوقيع المسحوب عليه على الكمبيالة، أو بوضع ختمه عليها، أو بتسليمها إلى وكيله المفوض بالقبول.
وإذا رفض المسحوب عليه قبول الكمبيالة أو الوفاء بها، فيجب على حامل الكمبيالة عمل احتجاج عدم القبول أو عدم الوفاء، وذلك في المواعيد المحددة لذلك.
وفيما يلي شروط تقديم الكمبيالة للوفاء:
- أن تكون الكمبيالة مستحقة الوفاء.
- أن تكون الكمبيالة قابلة للقبول أو الوفاء.
- أن تكون الكمبيالة سليمة من العيوب التي تعيق قبولها أو وفائها.
- أن تكون الكمبيالة مقدمة في ميعادها.
وفيما يلي إجراءات تقديم الكمبيالة للوفاء:
- يقوم حامل الكمبيالة بتسليمها إلى المسحوب عليه أو إلى وكيله المفوض بالقبول.
- يقوم المسحوب عليه بفحص الكمبيالة للتأكد من صحتها وسلامتها.
- إذا قبل المسحوب عليه الكمبيالة، يقوم بكتابة عبارة “مقبولة” على الكمبيالة، مع توقيعه أو ختمه.
- إذا رفض المسحوب عليه قبول الكمبيالة، يقوم بكتابة عبارة “غير مقبولة” على الكمبيالة، مع توقيعه أو ختمه.
إذا رفض المسحوب عليه الوفاء بقيمة الكمبيالة، فيجب على حامل الكمبيالة عمل احتجاج عدم الوفاء.
ويترتب على تقديم الكمبيالة للوفاء ما يلي:
- بدء سريان مدة التقادم بالنسبة لحقوق حامل الكمبيالة تجاه المسحوب عليه.
- فك التأمين على الكمبيالة إذا كان قد تم تأمينها.
ويعتبر تقديم الكمبيالة للوفاء إجراءً هامًا لحامل الكمبيالة، حيث يمكّنه من ممارسة حقوقه تجاه المسحوب عليه.
مدة صلاحية الكمبيالة:
تختلف مدة صلاحية الكمبيالة حسب نوعها وشروطها.
- الكمبيالة المستحقة الوفاء بمجرد الاطلاع: تكون صالحة للتقديم للوفاء لمدة سنة من تاريخ تحريرها.
- الكمبيالة المستحقة الوفاء بعد مدة معينة من الاطلاع: تكون صالحة للتقديم للوفاء لمدة سنة من تاريخ تحريرها، بالإضافة إلى مدة الاطلاع.
- الكمبيالة المستحقة الوفاء في يوم معين: تكون صالحة للتقديم للوفاء في ذلك اليوم.
ويجوز للساحب أو المظهرين تقصير مدة صلاحية الكمبيالة، ولكن لا يجوز إطالتها.
وتبدأ مدة صلاحية الكمبيالة من تاريخ تحريرها، وهو التاريخ الذي يسبق تاريخ استحقاقها.
وإذا لم يتم تقديم الكمبيالة للوفاء في مدة صلاحيتها، فيحق للمسحوب عليه أن يتمسك بعدم الوفاء بها.
وفيما يلي بعض الأمثلة على مدة صلاحية الكمبيالات:
- كمبيالة مستحقة الوفاء بمجرد الاطلاع: تم تحريرها في 1 يناير 2023، وهي صالحة للتقديم للوفاء حتى 31 ديسمبر 2023.
- كمبيالة مستحقة الوفاء بعد مدة معينة من الاطلاع: تم تحريرها في 1 يناير 2023، ومدة الاطلاع عليها هي 30 يوماً، وهي صالحة للتقديم للوفاء حتى 31 يناير 2023.
- كمبيالة مستحقة الوفاء في يوم معين: تم تحريرها في 1 يناير 2023، وهي مستحقة الوفاء في 31 مارس 2023، وهي صالحة للتقديم للوفاء حتى 31 مارس 2023.
ويشار إلى أن مدة صلاحية الكمبيالة قد تختلف حسب القانون المعمول به في الدولة التي تم تحرير الكمبيالة فيها.
إنشاء الكمبيالة:
يتم إنشاء الكمبيالة من خلال مجموعة من الإجراءات المتتالية، وهي كالتالي:
تحرير الكمبيالة
يتم تحرير الكمبيالة على ورقة بيضاء مطبوعة بشكل خاص، ويجب أن تحتوي على البيانات التالية:
- عنوان الوثيقة: يجب أن يتضمن عنوان الوثيقة عبارة “كمبيالة”.
- تاريخ ومكان التحرير: يجب أن يتضمن التاريخ ومكان تحرير الكمبيالة.
- عبارة “أمر بالدفع”: يجب أن تتضمن الكمبيالة عبارة “أمر بالدفع” غير معلق بشرط.
- المبلغ المطلوب دفعه: يجب أن يتضمن الكمبيالة المبلغ المطلوب دفعه، وهو مبلغ نقدي محدد.
- تاريخ الاستحقاق: يجب أن يتضمن الكمبيالة تاريخ الاستحقاق، وهو التاريخ الذي يجب فيه على المسحوب عليه الوفاء بمبلغ الكمبيالة.
- اسم المسحوب عليه: يجب أن يتضمن الكمبيالة اسم المسحوب عليه، وهو الشخص الذي يتعهد بدفع مبلغ الكمبيالة في تاريخ الاستحقاق.
- اسم المستفيد: يجب أن يتضمن الكمبيالة اسم المستفيد، وهو الشخص الذي يحق له المطالبة بمبلغ الكمبيالة.
- توقيع الساحب: يجب أن يتضمن الكمبيالة توقيع الساحب، وهو ما يؤكد التزامه بدفع مبلغ الكمبيالة.
توقيع الكمبيالة
يتم توقيع الكمبيالة من قبل الساحب، وهو ما يؤكد التزامه بدفع مبلغ الكمبيالة. ويجب أن يكون التوقيع واضحًا ومقروءًا، ويجب أن يشمل اسم الساحب ولقبه.
تظهير الكمبيالة
يتم تظهير الكمبيالة من قبل المستفيد إلى شخص آخر، وهو ما ينقل ملكية الكمبيالة إلى هذا الشخص الجديد. ويتم التظهير عن طريق كتابة عبارة “لأمر” أو “لأمره” أو “للحامل” على ظهر الكمبيالة، مع توقيع المستفيد.
تقديم الكمبيالة للقبول
يتم تقديم الكمبيالة للقبول من قبل المسحوب عليه، وهو الشخص الذي يتعهد بدفع مبلغ الكمبيالة في تاريخ الاستحقاق. ويتم القبول من خلال كتابة عبارة “مقبولة” أو “قابل” على الكمبيالة، مع توقيع المسحوب عليه.
تقديم الكمبيالة للوفاء
يتم تقديم الكمبيالة للوفاء من قبل حامل الكمبيالة إلى المسحوب عليه في تاريخ الاستحقاق. ويتم الوفاء من خلال دفع مبلغ الكمبيالة إلى حاملها.
شروط التظهير:
يشترط لصحة التظهير ما يلي:
- أن يكون التظهير مكتوباً على الكمبيالة أو على ورقة متصلة بها: يجب أن يتم التظهير على الكمبيالة نفسها، أو على ورقة متصلة بها، مثل ظهر الكمبيالة أو ورقة ملحقة بها.
- أن يتضمن التظهير توقيع المظهر: يجب أن يتضمن التظهير توقيع المظهر، وهو الشخص الذي ينقل ملكية الكمبيالة إلى شخص آخر. ويجب أن يكون التوقيع واضحًا ومقروءًا، ويجب أن يشمل اسم المظهر ولقبه.
- أن يتضمن التظهير اسم المظهر إليه: يجب أن يتضمن التظهير اسم المظهر إليه، وهو الشخص الذي ينتقل إليه ملكية الكمبيالة.
- أن يكون التظهير غير معلق بشرط: يجب أن يكون التظهير غير معلق بشرط، أي أن نقل ملكية الكمبيالة لا يتوقف على تحقق شرط معين.
وفيما يلي بعض أنواع التظهير:
- التظهير الناقل للملكية: وهو التظهير الذي ينقل ملكية الكمبيالة إلى المظهر إليه.
- التظهير التوكيلي: وهو التظهير الذي يخول المظهر إليه القيام بالأعمال اللازمة لاستيفاء الحق الثابت في الكمبيالة.
- التظهير للحامل: وهو التظهير الذي ينقل ملكية الكمبيالة إلى أي شخص يحصل عليها.
ويشار إلى أن التظهير قد يختلف حسب القانون المعمول به في الدولة التي يتم إصدار الكمبيالة فيها.
سحب الكمبيالة لحساب الغير:
سحب الكمبيالة لحساب الغير هو إجراء يقوم به الساحب بتحرير كمبيالة باسم شخص آخر، وهو الشخص الذي يستفيد من الكمبيالة.
ويجوز لساحب الكمبيالة أن يحدد في الكمبيالة اسم الشخص الذي يستفيد منها، أو أن يترك اسم المستفيد فارغًا حتى يتم تحديده في وقت لاحق.
وإذا ترك الساحب اسم المستفيد فارغًا، فيجوز للمستفيد من الكمبيالة أن يضعه بنفسه، وذلك عن طريق التظهير.
ويكون الساحب في حالة سحب الكمبيالة لحساب الغير ملزمًا بدفع مبلغ الكمبيالة، وذلك في حالة عدم قيام الشخص الذي سحبت الكمبيالة باسمه بالوفاء بقيمة الكمبيالة.
ويشار إلى أن سحب الكمبيالة لحساب الغير قد يختلف حسب القانون المعمول به في الدولة التي يتم إصدار الكمبيالة فيها.
وفيما يلي بعض الأمثلة على سحب الكمبيالة لحساب الغير:
- يقوم صاحب شركة بشراء بضائع من شركة أخرى، ويدفع ثمن البضاعة عن طريق سحب كمبيالة لحساب الشركة التي يتعامل معها.
- يقوم شخص باقتراض مبلغ من المال من شخص آخر، ويتعهد بسداد المبلغ عن طريق سحب كمبيالة لصالح الشخص الذي أقرضه المال.
- تقوم شركة بشراء أسهم من شركة أخرى، وتدفع ثمن الأسهم عن طريق سحب كمبيالة لصالح الشركة التي تبيع الأسهم.
ويشار إلى أن سحب الكمبيالة لحساب الغير هو إجراء شائع في مجال الأعمال التجارية، حيث يُستخدم لتمويل المعاملات التجارية أو لتسوية الديون.
من هو الحامل في الكمبيالة:
الحامل في الكمبيالة هو الشخص الذي يمتلك الكمبيالة في الوقت الحاضر، وهو الشخص الذي يحق له المطالبة بمبلغ الكمبيالة.
ويمكن أن يكون الحامل في الكمبيالة هو المستفيد الأصلي، أو شخص حصل على الكمبيالة عن طريق التظهير.
ويكون الحامل في الكمبيالة ملزمًا بتقديم الكمبيالة للقبول أو الوفاء في المواعيد المحددة لذلك.
وفيما يلي بعض النصائح للحامل في الكمبيالة:
- التأكد من صحة البيانات الواردة في الكمبيالة.
- الاحتفاظ بنسخة من الكمبيالة.
- تقديم الكمبيالة للقبول أو الوفاء في المواعيد المحددة لذلك.
ويشار إلى أن الحامل في الكمبيالة قد يختلف حسب القانون المعمول به في الدولة التي يتم إصدار الكمبيالة فيها.
وفيما يلي بعض الأمثلة على الحامل في الكمبيالة:
- المستفيد الأصلي للكمبيالة.
- الشخص الذي حصل على الكمبيالة عن طريق التظهير.
ويشار إلى أن الحامل في الكمبيالة هو الشخص الذي يتمتع بحقوق الكمبيالة، ويتحمل التزاماتها.
هل يحق للمسحوب عليه رفض قبول الكمبيالة؟
نعم، يحق للمسحوب عليه رفض قبول الكمبيالة، وذلك لأسباب مختلفة، منها:
- عدم وجود رصيد كافٍ لدى المسحوب عليه لدفع قيمة الكمبيالة.
- وجود عيب في الكمبيالة، مثل عدم توقيع الساحب أو عدم تحديد اسم المستفيد.
- عدم رضا المسحوب عليه عن المستفيد.
ويكون رفض المسحوب عليه قبول الكمبيالة بكتابة عبارة “غير مقبولة” أو “رفض” على الكمبيالة، مع توقيعه.
وإذا رفض المسحوب عليه قبول الكمبيالة، فيحق للحامل عمل احتجاج عدم القبول، وذلك في المواعيد المحددة لذلك.
وفيما يلي بعض النصائح للمسحوب عليه عند رفض قبول الكمبيالة:
تحديد أسباب رفض قبول الكمبيالة بشكل واضح.
الاحتفاظ بنسخة من الكمبيالة.
إخطار الساحب أو المستفيد برفض قبول الكمبيالة.
ويشار إلى أن رفض المسحوب عليه قبول الكمبيالة قد يختلف حسب القانون المعمول به في الدولة التي يتم إصدار الكمبيالة فيها.
اجراءات تقديم الكمبيالة للقبول:
إجراءات تقديم الكمبيالة للقبول هي كالتالي:
- التأكد من صحة الكمبيالة: يجب التأكد من صحة البيانات الواردة في الكمبيالة، مثل تاريخ التحرير واسم الساحب والمسحوب عليه والمستفيد والمبلغ المطلوب دفعه. وذلك لضمان عدم وجود عيب في الكمبيالة يؤثر على حقوق الحامل.
- تحديد موعد التقديم: يجب تحديد موعد تقديم الكمبيالة للقبول، وذلك حسب نوع الكمبيالة وشروطها. فمثلاً، تكون الكمبيالة مستحقة الوفاء بمجرد الاطلاع، فيجوز تقديمها للقبول في أي وقت بعد تحريرها. أما الكمبيالة مستحقة الوفاء بعد مدة معينة من الاطلاع، فيجب تقديمها للقبول في مدة لا تتجاوز مدة الاطلاع.
- تقديم الكمبيالة للمسحوب عليه: يجب تقديم الكمبيالة للمسحوب عليه شخصيًا أو عن طريق وكيل مفوض. ويجب تقديم الكمبيالة للمسحوب عليه في مكان عمله أو محل إقامته.
- قبول الكمبيالة: يجب على المسحوب عليه قبول الكمبيالة بكتابة عبارة “مقبولة” أو “قابل” على الكمبيالة، مع توقيعه. ويجب أن يتم القبول في نفس يوم تقديم الكمبيالة للمسحوب عليه.
- الاحتفاظ بنسخة من الكمبيالة: يجب الاحتفاظ بنسخة من الكمبيالة بعد قبولها، وذلك لضمان حقوق الحامل. ويجب أن تكون النسخة مطابقة للأصل.
في ختام هذا المقال، نجد أن الكمبيالة تمثل واحدة من الأدوات المالية الأكثر استخدامًا وأهمية في العالم التجاري والمالي. إن فهم الإجراءات القانونية المتعلقة بتقديم الكمبيالة وقبولها يعد أمرًا حيويًا لضمان حدوث الصفقات التجارية بسلاسة وبشكل يعزز الثقة بين الأطراف المشتركة.
تشمل الإجراءات القانونية لتقديم الكمبيالة عدة خطوات مهمة، من بينها التأكد من توافر الشروط والمتطلبات اللازمة في الوثيقة، وضمان أن تتم مراعاة القوانين واللوائح المعمول بها في السياق المحدد. كما ينبغي للأطراف المعنية بالكمبيالة أن يكونوا على دراية بالتفاصيل الدقيقة للالتزامات المالية المتفق عليها والمواعيد المحددة للسداد.
على الرغم من أن الكمبيالة توفر وسيلة موثوقة للتعامل المالي، إلا أنها تتطلب امتثالًا دقيقًا للقوانين والإجراءات القانونية المحددة. تجنب الإهمال في هذا السياق يسهم في تفادي المشكلات والنزاعات المحتملة في المستقبل.
في النهاية، يجب على الأفراد والشركات العاملة في مجال الأعمال والتجارة الالتزام بالمبادئ القانونية والقوانين المعمول بها لضمان تقديم وقبول الكمبيالة بسلاسة وبشكل يضمن حقوق جميع الأطراف المعنية. إن الامتثال لهذه الإجراءات القانونية يساهم في بناء علاقات تجارية صلبة ومستدامة ويسهم في تعزيز الاستقرار في السوق المالية والتجارية.