ما هو التأمين الشامل في السعودية ما هو الفرق بين التأمين الشامل وضد الغير في السعودية؟

التأمين الشامل في السعودية , 

رهل اشتريت سيارة وتريد تأمينها؟ أو هل لديك تأمين وتريد تغيير وثيقتك؟ أو ربما ترغب في إضافة بعض الميزات أو الإضافات الجديدة إلى السياسات الحالية.

الفرق بين التأمين الشامل وضد الغير

1 ما هو تأمين المركبة؟ هل يجب أن أشتري تأمين السيارة في الإمارات؟ ما هو تأمين الطرف الثالث على المركبات؟ ما هو تأمين السيارة الشامل؟ هناك فرق ذو دلالة إحصائية بين تأمين الطرف الثالث والتأمين الشامل: تركز شركات التأمين على تأمين مركبات الطرف الثالث. يتعين على شركات التأمين دفع تعويضات عن الخسائر أو الأضرار التي تلحق بالمركبات. في تغطية الطرف الثالث في التغطية الشاملة: 2 مزايا التأمين الشامل للسيارات تغطي بعض الوثائق مزايا إضافية، مثل الحوادث الشخصية والرعاية الطبية طويلة الأجل. اختيار شركة التأمين المناسبة أي تأمين أختار .. تأمين للغير أم تأمين شامل؟ الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير أنواع التأمين على السيارات بالإضافة إلى مقالتنا، اقرأ الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير، والذي أوضحه محام لقضية التأمين في عام 2023:

 ما هو تأمين المركبات؟

لا يتعلق التأمين بالمال والاقتصاد فقط، بل يتعلق بمفهوم اجتماعي يؤمن الأفراد أثناء تواجدهم على الطريق. لا يستطيع الجميع تحمل مثل هذه الخسارة المالية، فلماذا لا تؤمن نفسك والآخرين؟ مساعدة المتضررين على التعافي من الأذى الذي تعرضوا له والعكس صحيح.

التأمين على السيارات هو عقد تتعهد بموجبه شركة التأمين بتعويض الخسارة المتفق عليها وقت التسجيل، وتتلف السيارة. يتم دفع أقساط شهرية لشركة التأمين بالإضافة إلى تغطية الإصلاح والإصابة والمسؤولية.

هل يجب أن أشتري تأمين السيارة في الإمارات؟

يتطلب قانون دولة الإمارات العربية المتحدة التأمين على السيارات. يجب التأمين على المركبات الآلية قبل قيادتها على الطرق العامة. إذا كنت تقود سيارة لا يغطيها التأمين، فسيتم تغريمك 500 درهم وسيتم تعليق امتيازات القيادة الخاصة بك لمدة 4 أيام.

يجب أيضًا تجديد بوليصة التأمين في غضون شهر واحد من تاريخ انتهاء الترخيص. خلاف ذلك، ستكون مسؤولاً عن نفس الانتهاك المذكور أعلاه.

ما هو تأمين الطرف الثالث على المركبات؟

تغطيك بوالص التأمين من الطرف الثالث ضد الحوادث التي تسببها. مع مراعاة الشروط والأحكام والاستثناءات لهذه السياسة أو ملاحقها، فإنك توفر تغطية لـ:

    • الأضرار المادية التي تلحق بأطراف ثالثة داخل السيارة أو خارجها.
    • الأضرار المادية التي تلحق بالغير.

لا تغطي بوليصة التأمين الخاصة بك أي ضرر يلحق بك أو بمركبتك بخلاف تغطية المسؤولية. في حالة سرقة سيارتك أو تلفها أو تدميرها، فإن بوليصة التأمين الشاملة الخاصة بك ستدفع مقابل فقدان مركبتك. لا يغطي الضرر الذي يلحق بك أو بمركبتك خارج فترة تغطية الوثيقة.

ما هو تأمين السيارة الشامل؟

ميزة التأمين الشامل هي أنه يمكنك إضافة وظائف مختلفة إلى البوليصة للتمتع بمزيد من الحماية وحماية أفضل بتكلفة أعلى.

يوجد فرق ذو دلالة إحصائية بين تأمين الطرف الثالث والتأمين الشامل:

ما الفرق بين تأمين الطرف الثالث والتأمين الشامل؟

    • التأمين ضد الغير أرخص من التأمين الشامل.
    • مطلوب تأمين الطرف الثالث في حين أن التأمين الشامل ليس كذلك.
    • في خطة التأمين الخاصة بالطرف الثالث، لا يوجد سوى تعويض عن إصلاحات السيارات وخسائر الطرف الثالث، بينما يشمل التأمين الشامل التعويض عن خسائر الطرف الثالث وحامل البوليصة.
    • التغطية التأمينية للطرف الثالث غير متوفرة خارج دولة الإمارات العربية المتحدة، ويمكن تمديد التأمين الشامل ليشمل دول مجلس التعاون الخليجي.
    • أنت لا تدفع أي خصم عند شراء تأمين طرف ثالث. إذا قمت بشراء تأمين شامل، فستكون مسؤولاً عن تكلفة الأضرار في حالة وقوع حادث.
    • تلتزم شركات التأمين بإصلاح السيارات التالفة في ورش الوكالة للسيارات التي لا يزيد عمرها عن عام واحد. يغطي التأمين الشامل الأضرار بغض النظر عن عمر السيارة ووفقًا لشروط البوليصة.
    • لا يغطي تأمين الطرف الثالث الحوادث الناجمة عن الكوارث الطبيعية، في حين أن التأمين الشامل يقوم بذلك.

تلتزم شركات التأمين بتأمين مركبات الآخرين.

بموجب بوليصة التأمين الموحد للمسؤولية المدنية رقم 25 لعام 2016، يجب على شركات التأمين تعويض ودفع:

    • الإصابة الشخصية والوفاة حتى 200.000 درهم.
    • ألا تتجاوز أضرار المركبات والممتلكات الناجمة عن حادث مليوني درهم. إذا نتج عن حادث أضرار بقيمة 2 مليون درهم أو أكثر، فسيتعين على المالك دفع ضعف المبلغ.
  • خدمة  الاسعاف والنقل الطبي للمستشفيات.
  • يتم دفع ثمن السيارة البديلة من قبل شركة التأمين حتى يتم إصلاحها. لا يمكن أن يتجاوز مبلغ الاسترداد 300 درهم إماراتي في اليوم لمدة لا تتجاوز 15 يومًا.
  • في حالة وفاة أحد المؤمن عليهم، يجب على شركة التأمين دفع المبلغ المنصوص عليه في البوليصة.

يتعين على شركات التأمين دفع تعويضات عن الخسائر أو الأضرار التي تلحق بالمركبات.

تلتزم شركة التأمين بتعويض الأطراف الثالثة وحامل الوثيقة عن الخسائر والأضرار التي تلحق بالمركبة. بموجب وثيقة تأمين المركبات الموحدة المعتمدة من قبل مجلس مفوض التأمين رقم 25 لسنة 2016، تلتزم شركات التأمين بدفع تعويضات عن الخسائر والأضرار التي تلحق بالمركبة في الحالات التالية:

  1. نتيجة تصادم أو انقلاب أو أي حادث آخر.
  2. الحريق/انفجار خارجي/اشتعال ذاتي/صاعقة.
  3. السيارة عرضة للسطو أو السرقة.
  4. ضرر ناجم عن فعل متعمد صادر عن الغير.
  5. خسارة أو تلف النقل الذي يحدث في النقل بالطرق والممرات المائية الداخلية أو المصاعد أو آلات الرفع، بما في ذلك عمليات التحميل والتفريغ فيما يتعلق بأعمال النقل.

كذلك تلتزم الشركة بمايلي:

  • إصلاح المركبة المؤمن عليها أو أي جزء منها.
  • تسوية الخسارة النقدية في حالة تسوية التأمين.
  • في حالة تلف سيارتك تمامًا، يمكنك استبدالها.

لا تغطي بوليصتي ولا التأمين المقدم من صاحب العمل أيًا من هذه العناصر.

 في التأمين ضد الغير

لا يغطي هذا التأمين الحوادث التي تقع إلا في الحالات التالية: الحوادث التي تقع في منزلي. وقع الحادث في الحديقة حيث كنت ألعب.

  • الحوادث التي وقعت خارج دولة الإمارات العربية المتحدة.
  • الحوادث الناجمة عن الكوارث الطبيعية (الفيضانات، الأعاصير، الأعاصير، البراكين، الزلازل، الزلازل)
  • الغزوات الأجنبية، معلنة أو غير معلنة، هي حروب أهلية وإضرابات وتمردات وثورات.

 في التأمين الشامل:

في ظل الظروف التالية، لا تلتزم الشركة بدفع تعويض للمؤمن عليه:

  1. المصاريف المتكبدة بسبب تلف السيارة أو تعطل المعدات الكهربائية.
  2. يجوز منح تعويضات عندما تكون السيارة محملة بشكل زائد أو تحمل ركابًا أكثر مما هو مصرح به. ومع ذلك، يجب إثبات أن الحادث نتج عن هذا الحمل الزائد.
  3. استخدام مركبات غير تلك المحددة في الوثيقة.
  4. قيادة مركبة في سباق أو اختبار سرعة، بشرط أن يكون سبب الحادث هو القيادة بسرعة كبيرة.
  5. القيادة تحت تأثير الكحول. القيادة تحت تأثير المخدرات والكحول و / أو المواد ذات الصلة بالمخدرات.
  6. في حالة تلف السيارة خارج حدود الدولة، يجب عليك تأمين الضرر وإلا فلن تتم تغطيتها.
  7. الغزوات وأعمال الأعداء الأجانب والحروب المعلنة وغير المعلنة والحروب الأهلية والإضرابات والإضرابات الشعبية والانتفاضات والثورات والانقلابات العسكرية والاستيلاء على السلطة والمواد المشعة. يمكن تغطية البند إذا وافق حامل الوثيقة والشركة.

مزايا تأمين السيارة الشامل

 المساعدة على الطريق إذا تعطلت سيارتك أو تعرضت للتلف، فستدفع شركة التأمين مقابل الضرر.

 سحب المركبة & – يتم استلام المركبات التي تتطلب النقل للإصلاح.

 قطر المركبة & – في حالة تلف مركبتك وتحتاج إلى نقلها إلى ورشة إصلاح أو مركز شرطة.

 تبديل الإطار عندما يكون لديك مثقوب في الإطار، تحصل على المساعدة مجانًا.

 شحن البطارية & – إذا نفدت بطاريتك في منتصف الطريق وتحتاج إلى إعادة تشغيلها، فستساعدك الشركة.

 عند فقدان المفاتيح في حالة فقد المفتاح أو قفل السيارة مع وجود المفتاح بالداخل، ستقدم لك الشركة المساعدة اللازمة.

 تعبئة الوقود تخيل نفاد الوقود أثناء القيادة على الطريق. يساعدك هذا الملف في الحصول على الوقود عند نفاد الغاز.

تغطي بعض سياسات التأمين ميزات إضافية، مثل الحوادث الشخصية والرعاية الصحية الممتدة.

لا تحتوي السياسات التقليدية عادةً على إضافات، ولكن يمكنك اختيارها وإضافتها إلى وثيقتك للحصول على تكاليف إضافية إضافية.

 تغطية  الحوادث الشخصية & – هذه ميزة رائعة إذا اخترت التأمين من طرف ثالث. بهذه الطريقة، تحميك السياسة أنت وركابك.

 تغطية الممتلكات الشخصية إذا سُرقت سيارتك، فستتم تغطيتك ضد الأضرار التي لحقت بالسيارة أو غيرها من الممتلكات داخل السيارة في وقت السرقة.

 الإصلاح في الوكالة ويمكنك إصلاح السيارة من قبل الشركة المصنعة الأصلية.

 تأمين الطرق الوعرة إذا كنت تأخذ ضيوفًا في رحلة عبر البلاد، فتأكد من الحصول على تأمين ضد خسارتهم.

 المساعدة على الطريق 24/7 & – هذه ميزة أخرى رائعة. إذا تعطلت سيارتك واحتجت إلى مساعدة فورية، يمكنك الاتصال للحصول على المساعدة 7 أيام في الأسبوع.

 تغطية الكوارث الطبيعية & – يمكنك الحصول على تغطية الخسائر الناجمة عن الكوارث الطبيعية أو الكوارث الخارجة عن إرادتك.

 تغطية نفقات الطوارئ الطبية في هذه الحالة، يمكن أن يغطي تأمينك المصاريف الطبية بحوالي 3500 درهم إماراتي.

التأجير البديل للسيارة / التأمين النقديإذا كنت بحاجة إلى إصلاح سيارتك، يمكنك الحصول على سيارة بديلة أو تأمين مالي مدفوع مسبقًا.

 تغطية أضرار الزجاج الأمامي & – قد تكون عمليات استبدال الزجاج الأمامي باهظة الثمن في بعض الأحيان. معظم بوالص التأمين لا تغطي هذا الإصلاح.

تغطية دول مجلس التعاون الخليجي / عمانإذا كنت تسافر بشكل متكرر إلى دول مجلس التعاون الخليجي أو عمان، فقد تكون هذه الوظيفة الإضافية مناسبة لك.

باي أني انشورنس – تأمين السيارات

 اختيار شركة التأمين المناسبة

بشكل عام، نما سوق التأمين في الإمارات العربية المتحدة، والتأمين على السيارات على وجه الخصوص، بشكل ملحوظ منذ عام 2017. بلغت قيمة الأقساط 6 مليارات درهم في عام 2019. نظرًا لأن التأمين على السيارات هو أحد متطلبات القانون الحكومي، فإن السوق مليء بوسطاء التأمين ومواقع المقارنة. خصوصاً هيئة التأمين تشجع التحول.

التقنيات التي تمكن سوق التأمين الإماراتي من خدمة مصالح حملة الوثائق بأفضل طريقة ممكنة.

كيف تعرف الفرق بين القمح والثمين؟ كيف تختار شركة التأمين المناسبة؟ لدينا بعض النصائح لمساعدتك في اختيار أفضل خطة تأمين على السيارات في الإمارات:

  • تأكد من ترخيص شركة التأمين أو الوسيط أو موقع مقارنة الأسعار في الإمارات العربية المتحدة.
  • ابحث عن شركة موثوقة وذات سمعة طيبة في السوق.
  • اقرأ مراجعات مزودي التأمين. نظرًا لأن المنتج جديد، فلا يوجد العديد من المراجعات التي يمكن استخدامها لاتخاذ قرار قوي.
  • انظر إلى معدل تعويض الشركة. تتمتع بعض الشركات بسمعة سيئة في التعامل مع مطالبات التأمين، لذلك لا ترغب في تقديم مطالبة في كل مرة.
  • تأكد من أن شركة التأمين تقدم خدمة عملاء جيدة بعد شراء الوثيقة.
  • تأكد من أن بوليصة التأمين التي تقدمها الشركة تغطي جميع احتياجات التأمين الخاصة بك.
  • ابحث عن شركة تقدم خصومات وعروض موسمية.

ما هي الوثيقة التي يجب أن أختارها .. سياسة للآخرين أم سياسة شاملة؟

اختيار بوليصة التأمين على السيارات متروك لك تمامًا. ومع ذلك، إذا اشتريت للتو سيارة جديدة، فقد تشعر بالحيرة وعدم القدرة على اتخاذ القرار الصحيح. لذلك سنقدم لك بعض الأفكار لمساعدتك على اتخاذ قرارات سياسية جيدة.

  • قبل أن تذهب إلى السوق لإيجاد سياسة، اكتب احتياجاتك وأولوياتك. بهذه الطريقة، عندما تكون في المتجر، يمكنك العثور بسرعة على ما تبحث عنه.
  • تحديد ميزانية: قد تعني الميزانية المحدودة أنه يتعين عليك اختيار بوليصة تأمين من طرف ثالث. إذا كان هذا مهمًا بالنسبة لك، فاتصل بوكيل تأمين وأخبره برغباتك واسأل عما إذا كان بإمكانه تضمين هذه الميزة في سياسة الطرف الثالث. أو يمكنك شراء نسخة أفضل من المنتج بمزيد من الميزات. اختر التأمين الشامل. تشمل التغطية الشاملة جميع أنواع التغطية، بما في ذلك أضرار الدخل والممتلكات.
  • السائقين الجدد، إذا كانوا مبتدئين، يجب أن يكون لديهم تأمين شامل. يعتبر السائقون الجدد عاليون الخطورة، لذا فهم يدفعون أقساطًا أعلى من السائقين الآخرين. عندما يثبت السائق أنه يقود بأمان، تنخفض أقساطه ويحصل على خصم بدون مطالبات يصل إلى 20٪. إذا كنت تقود بأمان يمكنك الحصول على خصومات تأمين كبيرة. تأكد من أن تأمينك يغطي مطالبات الطرف الثالث.
  • قارن أسعار التأمين الشاملة من الأطراف الثالثة وأسعارها وميزاتها جنبًا إلى جنب. اختر السياسة التي تناسب احتياجاتك على أفضل وجه، لأن التغطية الشاملة لسيارتك وطرازها لا تعني بالضرورة أقساط أعلى.
  • عندما لا تستطيع اتخاذ القرار، اتصل بوكيل التأمين واطلب مساعدته. إنهم موجودون لخدمتك ومساعدتك والإجابة على أسئلتك.

الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير

التأمين على المسؤولية تجاه الغير

تشير مسؤولية الطرف الثالث إلى مسؤولية الطرف الثالث. يغطي تأمين الطرف الثالث الأرخص الأضرار التي يسببها الآخرون. الطرف الآخر هو الطرف المصاب.

تأمين شامل

التأمين الشامل يعني التأمين الشامل لأنه يوفر الحماية للسيارة والأشخاص الآخرين.

حفل التأمين على السيارات

لفهم بوليصة التأمين، يجب على المرء أن يعرف من هم أطراف التأمين: الطرف الأول هو الطرف الذي تسبب في الحادث. الطرف الثاني هو شركة التأمين. الطرف الثالث هو الطرف المتضرر من الحادث. الطرف المصاب هو أنا.

ما هي المستندات الأساسية المطلوبة للتأمين على السيارة؟

اطرح على وكيل التأمين لديك الأسئلة الخمسة التالية: 1. كم سأدفع لي كل شهر؟ 2. كم من قسط التأمين الخاص بي يذهب للخصم؟ 3. ما هي التغطية؟ 4. هل هذه سياسة تغطية مضمونة؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فمن سيدفع التكلفة الكاملة لأي مطالبة إذا تم إلغاء الوثيقة بسبب خسارة مغطاة أو حادث أثناء قيادة سيارتي المغطاة؟ بموجب شروط وأحكام البوليصة الخاصة بي؟ اذا كانت هذه القضيه

مبلغ التأمين القابل للخصم. كل ما تحتاج إلى معرفته!

إذا لم يتم دفع المطالبة ولم يتم إخطار المؤمن له، ستقوم شركة التأمين بإلغاء البوليصة. تحتفظ شركات التأمين بمعلومات الاتصال في حالة الحاجة إليها.

 أنواع التأمين على السيارات

هناك نوعان رئيسيان من التأمين على السيارات:

أولاً: تأمين الطرف الثالث: يُعرف باسم تأمين الطرف الثالث، حيث تدفع شركة التأمين مقابل الأضرار الناجمة عن الحوادث التي تسبب فيها شخص آخر غير المؤمن عليه. لن تكون شركة التأمين مسئولة عن المؤمن له عن أي خسارة تتسبب فيها. هذا النوع من التأمين إلزامي في العديد من البلدان ويغطي الأضرار التي تلحق بالآخرين بسبب حادث مروري. كان هناك حادث وكان خطأك.

هذا النوع يعني أنه يتعين عليك دفع تكاليف إصلاح السيارات والنفقات الطبية وغيرها من الأضرار التي لحقت بالآخرين. يحميك هذا النوع من التأمين من دفع الغرامات في المملكة العربية السعودية في حالة إدانتك بمخالفة مرورية. إذا كان لديك هذا النوع من التأمين، فلن يحميك من الذهاب إلى السجن لأنك أنت الإهمال أثناء القيادة.

ليس لديك هذا الترخيص ويمكن للشرطة إيقافك إذا اعتقدت أنه ضروري. أيضًا، يمكن لهذا النوع من التأمين قبول معاملات نقل معينة فقط، مثل تحديثات النموذج. يعتمد سعر هذا النوع من التغطية على قيمة سيارتك والمدينة التي تعيش فيها وعمرك وسجل الحوادث.

ثانياً: التأمين الشامل:إنه اختياري في المملكة العربية السعودية وهو يحميك ويحمي الآخرين. إنه تأمين للآخرين، وهو تأمين لك إذا تعرضت لحادث أو إذا قام شخص آخر بإيذائك دون أي خطأ من جانبك. التأمين الشامل أغلى من تأمين الطرف الثالث. تستند مبالغ تأمين السيارة على نسبة مئوية من قيمة السيارة.

عادة ما يكون لهذا النوع من التغطية قيمة دفترية عندما تدعي شركة التأمين أنها تغطي خسائرك. الفرق بين شامل وطرف ثالث هو أن الشامل يستثني السيارات والأطراف الثالثة، ويمكنك الاستفادة من شامل في المواقف الأخرى أيضًا (على سبيل المثال، إذا تعرضت لحادث أثناء ركوب الدراجة أو يقود دراجة نارية).

أنت لا تعرف من صدم سيارتك. إنه مثل العثور على سيارتك ولكن ليس الشخص الذي أتلفها.
2- السرقه
3- الكوارث الطبيعيه والحريق.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *