شروط الإفلاس في القانون السعودي , شروط الإفلاس في القانون السعودي تشكل جانبًا حيويًا في المنظومة القانونية التي تنظم العلاقات المالية والاقتصادية في المملكة العربية السعودية. إن فهم هذه الشروط والأحكام المتعلقة بالإفلاس يعد أمرًا أساسيًا للأفراد والشركات العاملة في السوق السعودية، حيث يمكن أن تكون عملية الإفلاس محورًا حاسمًا في حالات الصعوبات المالية والديون الكبيرة.
تعد شروط الإفلاس موضوعًا معقدًا يتطلب فهمًا دقيقًا للقوانين واللوائح المعمول بها في المملكة. تتضمن هذه الشروط المعايير والمساطر التي يجب توافرها لتقديم طلب الإفلاس والاعتراف به. وتختلف هذه الشروط بناءً على نوع الإفلاس وهل هو إفلاس شخص طبيعي أم إفلاس شركة تجارية.
في هذا المقال، سنبحر في عالم شروط الإفلاس في القانون السعودي، حيث سنقوم بتسليط الضوء على العوامل الرئيسية التي يجب أخذها في الاعتبار عند البحث عن حماية قانونية ضد الإفلاس وأثرها على الأفراد والشركات. سنستكشف أيضًا كيفية تحقيق التوازن بين حقوق الأفراد المدينين والسماح للمدينين بفرصة للتعافي وإعادة هيكلة أوضاعهم المالية.
نظام الإفلاس السعودي الجديد:
صدر نظام الإفلاس السعودي الجديد في عام 2022، ويهدف إلى تنظيم إجراءات الإفلاس في المملكة العربية السعودية، وحماية حقوق الدائنين والمدينين.
ويتكون النظام من 10 أبواب، تتناول الإجراءات المختلفة المتعلقة بالإفلاس، مثل إجراءات التسوية الوقائية وإعادة التنظيم المالي والتصفية.
تعريف الإفلاس
يُعرَّف الإفلاس بأنه حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة، وذلك بعد إعسارها.
إجراءات الإفلاس
يتضمن نظام الإفلاس السعودي الجديد أربعة إجراءات للإفلاس، وهي:
- التسوية الوقائية: وهي إجراء يهدف إلى تمكين المدين من التوصل إلى اتفاق مع دائنيه لتسوية ديونه.
- إعادة التنظيم المالي: وهي إجراء يهدف إلى إعادة هيكلة أعمال المدين، وإعادة تأهيله ماليًا، حتى يتمكن من سداد ديونه.
- التصفية: وهي إجراء يهدف إلى بيع أصول المدين، وتوزيع قيمتها على دائنيه.
شروط افتتاح إجراء الإفلاس
يشترط لافتتاح إجراء الإفلاس أن تتوافر لدى المدين إحدى الحالات التالية:
- حالة الإعسار: وهي حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة، وذلك بعد إعسارها.
- حالة عدم القدرة على الوفاء بالتزامات جديدة: وهي حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على الوفاء بالتزامات جديدة، وذلك بعد استنفاذ أصول المدين.
- حالة عدم القدرة على سداد الديون المستحقة خلال مدة معينة: وهي حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة خلال مدة معينة، وذلك بعد استنفاذ أصول المدين.
الآثار المترتبة على افتتاح إجراء الإفلاس
يرتب افتتاح إجراء الإفلاس مجموعة من الآثار على المدين، منها:
- تعليق تنفيذ الدعاوى المتعلقة بالديون المستحقة على المدين: وذلك حتى يتم الانتهاء من إجراءات الإفلاس.
- منع المدين من إدارة أمواله أو أعماله: وذلك حتى يتم تعيين أمين أو لجنة لإدارة أمواله أو أعماله.
- منع المدين من التصرف في أمواله: وذلك إلا بموافقة المحكمة أو الأمين.
الفرق بين نظام الإفلاس القديم والجديد:
يتميز نظام الإفلاس القديم والجديد بالسعودية في عدة نقاط رئيسية، أهمها:
توسيع نطاق تطبيق النظام
يهدف هذا التغيير إلى حماية الأفراد من الإفلاس، وتعزيز الثقة في النظام الاقتصادي.
ففي النظام القديم، كان الإفلاس مقصورًا على المنشآت التجارية فقط، مما كان يعرض الأفراد للخطر في حالة تعثرهم ماليًا.
أما في النظام الجديد، فقد تم توسيع نطاق تطبيق النظام ليشمل الأفراد، مما يوفر لهم الحماية من الإفلاس، ويضمن حقوق الدائنين في نفس الوقت.
إدخال إجراءات جديدة للإفلاس
يهدف هذا التغيير إلى توفير خيارات أكثر للمدينين، وزيادة فرص نجاحهم في التغلب على الإفلاس.
ففي النظام القديم، كان إجراء التصفية هو الإجراء الوحيد المتاح للمدينين، مما كان يعرضهم لخسارة جميع أصولهم.
أما في النظام الجديد، فقد تم إدخال إجراءين جديدين للإفلاس، هما التسوية الوقائية وإعادة التنظيم المالي، مما يوفر للمدينين خيارات أكثر للتغلب على الإفلاس.
تعزيز حماية حقوق الدائنين
يهدف هذا التغيير إلى تعزيز الثقة في النظام الاقتصادي، وضمان حقوق الدائنين.
ففي النظام القديم، كانت حقوق الدائنين محدودة، مما كان يعرضهم للخطر في حالة إقدام المدين على الإفلاس.
أما في النظام الجديد، فقد تم تعزيز حقوق الدائنين من خلال منحهم مجموعة من الحقوق الجديدة، مثل الحق في المشاركة في إدارة إجراءات الإفلاس، والحق في طلب إعادة النظر في القرارات الصادرة في إجراءات الإفلاس.
نظام الإفلاس جمعية قضاء:
يرى جمعية قضاء أن نظام الإفلاس السعودي الجديد يُعد خطوة مهمة في حماية حقوق الدائنين والمدينين، وذلك من خلال توفير إجراءات عادلة وفعالة لتسوية ديون المدينين.
ووفقًا لجمعية قضاء، فإن النظام الجديد يوفر خيارات أكثر للمدينين، ويعزز حماية حقوق الدائنين، مما يسهم في تعزيز الثقة في النظام الاقتصادي، وتشجيع الاستثمار.
وفيما يلي أبرز ملامح نظام الإفلاس السعودي الجديد من وجهة نظر جمعية قضاء:
- توسيع نطاق تطبيق النظام ليشمل الأفراد والمنشآت، بدلاً من المنشآت فقط في النظام القديم.
يهدف هذا التغيير إلى حماية الأفراد من الإفلاس، وتعزيز الثقة في النظام الاقتصادي.
- إدخال إجراءين جديدين للإفلاس هما التسوية الوقائية وإعادة التنظيم المالي، بالإضافة إلى إجراء التصفية الذي كان موجودًا في النظام القديم.
يهدف هذا التغيير إلى توفير خيارات أكثر للمدينين، وزيادة فرص نجاحهم في التغلب على الإفلاس.
- تعزيز حماية حقوق الدائنين من خلال منحهم مجموعة من الحقوق الجديدة، مثل الحق في المشاركة في إدارة إجراءات الإفلاس، والحق في طلب إعادة النظر في القرارات الصادرة في إجراءات الإفلاس.
يهدف هذا التغيير إلى تعزيز الثقة في النظام الاقتصادي، وضمان حقوق الدائنين.
وأكدت جمعية قضاء أن نظام الإفلاس السعودي الجديد يُعد خطوة مهمة في تطوير النظام القانوني السعودي، ويهدف إلى تحقيق مجموعة من الأهداف المهمة، منها حماية حقوق الدائنين والمدينين، وتعزيز الثقة في النظام الاقتصادي، وتشجيع الاستثمار.
إعلان إفلاس مؤسسة فردية:
يُعد إعلان إفلاس مؤسسة فردية إجراءً قانونيًا يتم من خلاله إعلان المؤسسة الفردية عن عدم قدرتها على سداد ديونها المستحقة.
وتخضع إجراءات إعلان إفلاس مؤسسة فردية في المملكة العربية السعودية لأحكام نظام الإفلاس السعودي الجديد، الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/11) وتاريخ 28/01/2022.
شروط إعلان إفلاس مؤسسة فردية:
يشترط لإعلان إفلاس مؤسسة فردية أن تتوافر لدى المؤسسة إحدى الحالات التالية:
**حالة الإعسار: وهي حالة تفقد فيها المؤسسة القدرة على سداد ديونها المستحقة، وذلك بعد إعسارها.
**حالة عدم القدرة على الوفاء بالتزامات جديدة: وهي حالة تفقد فيها المؤسسة القدرة على الوفاء بالتزامات جديدة، وذلك بعد استنفاذ أصول المؤسسة.
**حالة عدم القدرة على سداد الديون المستحقة خلال مدة معينة: وهي حالة تفقد فيها المؤسسة القدرة على سداد ديونها المستحقة خلال مدة معينة، وذلك بعد استنفاذ أصول المؤسسة.
الإجراءات المتبعة في إعلان إفلاس مؤسسة فردية:
يتم إعلان إفلاس مؤسسة فردية من خلال تقديم طلب إلى المحكمة المختصة من قبل:
**المدين نفسه: وذلك من خلال تقديم عريضة إلى المحكمة تتضمن طلب إعلان إفلاس المؤسسة.
**أحد الدائنين: وذلك من خلال تقديم دعوى إلى المحكمة تتضمن طلب إعلان إفلاس المؤسسة.
وبعد تقديم الطلب إلى المحكمة، تقوم المحكمة بالتحقق من توافر شروط إعلان إفلاس المؤسسة، فإذا تبين للمحكمة توافر هذه الشروط، تقوم المحكمة بإصدار قرار بإعلان إفلاس المؤسسة.
آثار إعلان إفلاس مؤسسة فردية:
ترتب على إعلان إفلاس مؤسسة فردية مجموعة من الآثار، منها:
**تعليق تنفيذ الدعاوى المتعلقة بالديون المستحقة على المؤسسة: وذلك حتى يتم الانتهاء من إجراءات الإفلاس.
**منع المدين من إدارة أمواله أو أعماله: وذلك حتى يتم تعيين أمين أو لجنة لإدارة أمواله أو أعماله.
**منع المدين من التصرف في أمواله: وذلك إلا بموافقة المحكمة أو الأمين.
ما هي اجراءات الافلاس:
يُعد الإفلاس إجراءً قانونيًا يتم من خلاله حل أزمة مالية للمدين، وذلك من خلال تسوية ديونه مع دائنيه، أو إعادة هيكلة أعماله، أو بيع أصول المدين وتوزيع قيمتها على دائنيه.
ويتضمن نظام الإفلاس السعودي الجديد أربعة إجراءات للإفلاس، وهي:
التسوية الوقائية: وهي إجراء يهدف إلى تمكين المدين من التوصل إلى اتفاق مع دائنيه لتسوية ديونه، وذلك من خلال التفاوض المباشر، أو تشكيل لجنة تسوية.
إعادة التنظيم المالي: وهي إجراء يهدف إلى إعادة هيكلة أعمال المدين، وإعادة تأهيله ماليًا، وذلك من خلال تعيين أمين لإدارة أعمال المدين، ووضع خطة لإعادة التنظيم المالي.
التصفية: وهي إجراء يهدف إلى بيع أصول المدين، وتوزيع قيمتها على دائنيه، وذلك من خلال تعيين أمين لإدارة التصفية.
وتهدف إجراءات الإفلاس إلى تحقيق مجموعة من الأهداف المهمة، منها:
- حماية حقوق الدائنين: وذلك من خلال ضمان حصولهم على حقوقهم في أصول المدين، وذلك بعد سداد جميع النفقات المتعلقة بإجراءات الإفلاس.
- حماية حقوق المدين: وذلك من خلال منح المدين فرصة لإعادة هيكلة أعماله، وإعادة تأهيله ماليًا، وذلك حتى يتمكن من سداد ديونه.
- تعزيز الثقة في النظام الاقتصادي: وذلك من خلال الحد من حالات الإفلاس، وضمان حقوق الدائنين والمدينين.
انواع الافلاس:
- الإفلاس الحقيقي: وهو حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة، وذلك بعد إعسارها.
- الإفلاس التقصيري: وهو حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة، وذلك نتيجة إهمال المدين أو سوء إدارته.
ويمكن تقسيم الإفلاس إلى أنواع أخرى، حسب معايير أخرى، مثل:
- حسب نوع المدين: الإفلاس الفردي، والإفلاس الجماعي.
- حسب نوع الدين: الإفلاس التجاري، والإفلاس المدني.
- حسب نوع الإجراءات: الإفلاس الوقائي، وإعادة التنظيم المالي، والتصفية.
الإفلاس الحقيقي
يُعرَّف الإفلاس الحقيقي بأنه حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة، وذلك بعد إعسارها.
الإفلاس التقصيري
يُعرَّف الإفلاس التقصيري بأنه حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة، وذلك نتيجة إهمال المدين أو سوء إدارته.
ويتحقق الإفلاس التقصيري في الحالات التالية:
إهمال المدين في إدارة أعماله، أو سوء إدارته لها، وذلك بشكل متعمد أو غير متعمد.
سوء استخدام المدين لأصوله، أو إخفاءها، أو تحويلها إلى أشخاص أو حسابات أخرى، وذلك بهدف التهرب من سداد ديونه.
ارتكاب المدين لجرائم مالية، مثل التزوير، أو الاحتيال، أو الرشوة، وذلك بهدف الحصول على أموال من الدائنين.
هل إعلان الإفلاس يسقط الديون في السعودية؟
الإجابة المختصرة: لا، إعلان الإفلاس لا يسقط الديون في السعودية.
الإجابة التفصيلية:
يُعرَّف الإفلاس بأنه حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة.
ووفقًا لنظام الإفلاس السعودي الجديد، الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/11) وتاريخ 28/01/2022، فإن إعلان الإفلاس لا يسقط الديون، بل يرتب مجموعة من الآثار على المدين، منها:
وبناءً على ذلك، فإن إعلان الإفلاس في السعودية لا يؤدي إلى إسقاط الديون، بل يضع المدين تحت إجراءات قانونية تهدف إلى حماية حقوق الدائنين، وإعادة تأهيل المدين ماليًا، وذلك حتى يتمكن من سداد ديونه.
وفيما يلي بعض الاستثناءات التي قد تؤدي إلى إسقاط الديون في السعودية، وذلك في الحالات التالية:
الديون المستحقة للحكومة: فهذه الديون لا تسقط حتى في حالة الإفلاس.
الديون المستحقة للأشخاص الطبيعيين نتيجة جرائم المدين: فهذه الديون لا تسقط حتى في حالة الإفلاس.
الديون المستحقة للأشخاص الطبيعيين نتيجة تصرفات المدين غير المشروعة: فهذه الديون لا تسقط حتى في حالة الإفلاس.
الفرق بين الافلاس والتسوية القضائية:
الإفلاس والتسوية القضائية هما إجراءان قانونيان يتم من خلالهما حل أزمة مالية للمدين، وذلك من خلال تسوية ديونه مع دائنيه، أو إعادة هيكلة أعماله، أو بيع أصول المدين وتوزيع قيمتها على دائنيه.
الإفلاس هو إجراء قانوني يتم من خلاله وضع المدين تحت إجراءات الإفلاس، وذلك بهدف حماية حقوق الدائنين. وتشمل إجراءات الإفلاس إعلان الإفلاس، وتعيين أمين أو لجنة، وإعداد خطة إعادة الهيكلة، والتصفية.
التسوية القضائية هو إجراء قانوني يتم من خلاله منح المدين فرصة لإعادة هيكلة أعماله، وإعادة تأهيله ماليًا، وذلك حتى يتمكن من سداد ديونه. وتشمل إجراءات التسوية القضائية تقديم طلب التسوية القضائية، وتشكيل لجنة التسوية، وإعداد خطة التسوية.
بشكل عام، يمكن القول أن الإفلاس هو إجراء قانوني أكثر صرامة من التسوية القضائية، وذلك لأنه يهدف إلى حماية حقوق الدائنين، في حين أن التسوية القضائية تستهدف حماية حقوق المدين.
الإفلاس هو إجراء يتم من خلاله وضع المدين تحت إجراءات الإفلاس، وذلك بهدف حماية حقوق الدائنين، وذلك في الحالات التالية:
حالة الإعسار: وهي حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة، وذلك بعد إعسارها.
حالة عدم القدرة على الوفاء بالتزامات جديدة: وهي حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على الوفاء بالتزامات جديدة، وذلك بعد استنفاذ أصول المنشأة أو الشخص.
حالة عدم القدرة على سداد الديون المستحقة خلال مدة معينة: وهي حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة خلال مدة معينة، وذلك بعد استنفاذ أصول المنشأة أو الشخص.
التسوية القضائية هو إجراء يتم من خلاله منح المدين فرصة لإعادة هيكلة أعماله، وإعادة تأهيله ماليًا، وذلك حتى يتمكن من سداد ديونه، وذلك في الحالات التالية:
حالة الإعسار: وهي حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة، وذلك بعد إعسارها.
حالة توقف المدين عن دفع ديونه المستحقة خلال مدة معينة: وهي حالة تفقد فيها المنشأة أو الشخص القدرة على سداد ديونها المستحقة خلال مدة معينة، وذلك بعد استنفاذ أصول المنشأة أو الشخص.
تقديم طلب إفلاس:
تختلف المستندات المطلوبة لتقديم طلب الإفلاس حسب نوع المدين، سواء كان فردًا أو شركة، كما تختلف أيضًا حسب الإجراءات التي يرغب المدين في اتخاذها، سواء كان طلب الإفلاس الوقائي، أو إعادة التنظيم المالي، أو التصفية.
وبشكل عام، فإن المستندات المطلوبة لتقديم طلب الإفلاس تشمل ما يلي:
- طلب الإفلاس: وهو نموذج يتم تقديمه إلى المحكمة، ويتضمن البيانات الشخصية للمدين، وتفاصيل الديون المستحقة عليه، وتفاصيل الأصول التي يمتلكها.
- كشف حساب بنكي: يتضمن جميع المعاملات المالية للمدين خلال فترة معينة.
- كشف حساب تجاري: يتضمن جميع المعاملات التجارية للمدين خلال فترة معينة.
- شهادة حصر الورثة: في حالة وفاة المدين.
- توكيل محامٍ: في حالة توكيل محامٍ لتمثيل المدين في إجراءات الإفلاس.
خطوات تقديم طلب الإفلاس
تتمثل خطوات تقديم طلب الإفلاس في السعودية فيما يلي:
- تعبئة نموذج طلب الإفلاس، وتوقيعه من قبل المدين أو من ينوب عنه.
- إرفاق المستندات المطلوبة لتقديم طلب الإفلاس.
- تقديم الطلب إلى المحكمة التجارية.
لجنة الإفلاس تسجيل دخول:
يمكن للمدينين أو الدائنين أو المحامين أو الأشخاص الآخرين الذين لديهم مصلحة في إجراءات الإفلاس في المملكة العربية السعودية تسجيل الدخول إلى موقع لجنة الإفلاس الإلكتروني باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بهم.
لتسجيل الدخول إلى موقع لجنة الإفلاس الإلكتروني، اتبع الخطوات التالية:
- انتقل إلى موقع لجنة الإفلاس الإلكتروني.
- انقر فوق “تسجيل الدخول” في الزاوية العلوية اليمنى من الصفحة.
- أدخل اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصين بك في الحقول المخصصة لذلك.
- انقر فوق “تسجيل الدخول”.
إذا لم يكن لديك اسم مستخدم وكلمة مرور، يمكنك إنشاء حساب جديد باتباع الخطوات التالية:
- انقر فوق “إنشاء حساب” في الزاوية العلوية اليمنى من الصفحة.
- أدخل اسم المستخدم وكلمة المرور المفضلين لديك في الحقول المخصصة لذلك.
- أدخل عنوان بريدك الإلكتروني في الحقل المخصص لذلك.
- انقر فوق “إنشاء حساب”.
بمجرد تسجيل الدخول إلى موقع لجنة الإفلاس الإلكتروني، ستتمكن من الوصول إلى جميع الخدمات الإلكترونية المتاحة، بما في ذلك تقديم مطالبات الإفلاس، ومراجعة إجراءات الإفلاس، والحصول على معلومات حول الإفلاس.
في الختام، تُظهر شروط الإفلاس في القانون السعودي أهمية كبيرة في تنظيم العلاقات المالية والتجارية وتوفير إطار قانوني يحمي حقوق الأفراد والشركات عندما تواجههم صعوبات مالية. إن فهم هذه الشروط والالتزام بها يساعد في تجنب التفاقم الحالات الصعبة ويمنح الأطراف فرصة لإعادة هيكلة أوضاعهم المالية والبدء من جديد.
يجب أن نشير إلى أن موضوع الإفلاس ليس مجرد مسألة قانونية، بل هو أيضًا مسألة اقتصادية واجتماعية تؤثر على العديد من الأشخاص والمؤسسات. لذا، ينبغي دائمًا البحث عن المشورة القانونية المتخصصة عند مواجهة تحديات مالية قد تؤدي إلى الإفلاس.
من المهم أن نكون على دراية بحقوقنا والالتزامات المالية، وأن نعمل على البحث عن حلول قانونية تساهم في حمايتنا وتوجيهنا نحو تحقيق الاستقرار المالي والنجاح في مجال الأعمال. إن فهم شروط الإفلاس هو خطوة أولى مهمة في هذا السياق، ويمكن أن يكون مفتاحًا للتعافي والنمو في وجه التحديات المالية.